Под рефинансированием ипотеки подразумевается погашение долга по ипотеке за счет другого займа. То есть банк выдает заемщику новый целевой кредит с условием, что он будет направлен на погашение задолженности по ипотечному кредиту.

Однако, для рефинансирования ипотеки должны быть соблюдены следующие условия:

— кредит выплачивается более 6 месяцев;
— нет просрочек и задолженностей;
— до окончания договора осталось не менее полугода.

При этом заемщик должен иметь:

— официальный доход;
— российское гражданство;
— положительную кредитную историю.

Рефинансирование ипотеки имеет смысл если;

— новая процентная ставка ниже текущей минимум на 1%;
— заемщик подходит под одну из госпрограмм;
— кредит выплачен наполовину и более.

Для рефинансирования ипотеки заемщик имеет право обратиться в любой банк, но лучше всего это делать там, где оформлен ипотечный кредит. Если же будет выбран новый банк, то весь пакет документов на ипотеку придется собирать заново. Потребуются и дополнительные финансовые затраты: оплата оценки недвижимости, регистрации новой ипотеки (государственная пошлина составляет 1 тысячу рублей) и страховки (рассчитывается индивидуально).

Изменять условия соглашения – это не обязанность банков, а право, которое определяется их внутренней политикой.

Аналогичное право есть у заемщика: клиент может предоставить основания для снижения ставки и подать заявку на изменение условий ипотеки. Решение принимается индивидуально и зависит от многих факторов. Но стоит помнить, что банк может отказать, если кредит уже был рефинансирован ранее, у заемщика есть просроченная задолженность по нецелевым займам или оценка объекта не соответствует рыночной стоимости.

Рефинансирование ипотеки могут одобрить, если у заемщика нет просрочек и хорошая кредитная история. Повышают шансы и такие факторы:

— возраст заемщика от 21 до 60 лет;
— ставка по ипотеке выше 12%;
— еще не проводилась реструктуризация;
— заемщик застраховал здоровье, учтен риск «утрата трудоспособности».
Если вы платите по ипотеке слишком много, изучите текущие ипотечные программы и условия банков по рефинансированию. Перед заключением нового договора проверьте, не подходите ли вы под ипотеку с господдержкой.

В большинстве случаев есть возможность снижения процентной ставки по ипотеке за счет страхования, увеличения первоначального взноса или сокращения срока ипотеки. Рассмотрите все варианты, чтобы выбрать комфортный и правильный.